Plastične kartice banaka odavno su dio života svakog modernog čovjeka. A za to postoji niz razloga. Neko - platu, drugi - stipendiju ili materijalnu pomoć prima na bankovne kartice.

Vrste bankovnih kartica, uslove za njihovo otvaranje, upotrebu, način zatvaranja, kao i istoriju ovog finansijskog proizvoda možete saznati čitajući ovaj članak. Biće predstavljeni i najpopularniji međunarodni sistemi koji se bave izdavanjem i podrškom plastičnih kartica.

Nastanak i dalja istorija razvoja

Razmotrite plastične kartice, počevši od trenutka kada su se počele pojavljivati ​​prve bankovne kartice.

Prije buma trgovine u Americi pedesetih godina prošlog vijeka, kao i u cijelom svijetu, novac se koristio u dva oblika: gotovinskom i bezgotovinskom.

Ako je sve jasno s prvim oblikom, onda ćemo se fokusirati na drugi.

Bezgotovinski novac se tada sastojao od čekova i čekovnih knjižica. Moderni korisnik plastične kartice razumije sve negativne aspekte korištenja čekovne knjižice:

Mogućnost krivotvorenja;

Duga registracija svake operacije;

Uvijek sa sobom nosite papirni ček koji se lako može uništiti.

Tokom tog američkog trgovinskog buma, kada se broj trgovačkih transakcija višestruko povećao, potreba za lijekom koji bi bio pouzdaniji od čekova postala je vrlo akutna.

Izbor bi trebao ovisiti o potrebama

Poznavajući sve navedene karakteristike kartica, lako možete odabrati pravu za sebe. Najvažnije je da pravilno identifikujete svoje potrebe. Na primjer, zašto vam treba “kreditna kartica” ako ste bogata osoba, kao i “Kukuruz” kartica ako ne koristite usluge Euroset-a ili njegovih partnera?

Takođe imajte na umu: što je kartica viša klasa, skuplje će vas koštati njeno održavanje. Ako ste student, onda vam jasno nije potrebna zlatna karta. A uz česta putovanja u inostranstvo i prilično veliki promet ličnih sredstava, ne možete bez platinaste bankovne kartice, s obzirom na sve usluge koje će vam biti dostupne.

Lako je shvatiti šta je kreditna kartica, ili, jednostavnije rečeno, "kreditna kartica". Sadrži samo novac banke, ali ne i vlasnika plastike. Odnosno, može koristiti pozajmljena sredstva, ali se onda moraju vratiti na račun. Kreditnu karticu ne možete porediti sa karticom na rate i debitnom karticom. To su potpuno različite stvari. Čak i ako je banka vlasniku kreditne kartice dala veliki iznos na račun, on će i dalje morati da se vrati do peni.

Šta je kreditna kartica: jednostavno objašnjenje

Šta je kreditna kartica - jednostavno objašnjenje

Dakle, svako od nas ima "brdo" plastike: od plate do debitne ili penzione kartice. Ali kako odrediti koji je kredit? Naravno, postoji standardni način. Treba pronaći ugovor koji je potpisan sa bankom u trenutku izdavanja kartice. Tamo je naznačen njegov tip. Ponekad se na plastici nalazi oznaka da je kartica kreditna. Na primjer, primjenjuje se natpis "kredit". Internet bankarstvo će vam također pomoći da se lakše odlučite. Ako na svoj lični račun odete sa podacima datim prilikom podnošenja zahtjeva za kreditnu karticu, tada je tamo naveden iznos na računu itd.

Po čemu se kreditna kartica razlikuje od drugih? Mnogi mogu pomisliti da račun na njemu nužno ima negativan saldo. Ako je kredit, onda to znači minus. Ovo nije istina. Stanje može biti pozitivno, odnosno prikazati određeni iznos novca na računu.

primjer:

Račun kreditne kartice je 100.000 rubalja. Vlasnik ih može koristiti po vlastitom nahođenju i potrošiti sva sredstva, do 0 u bilansu stanja. Ali sto hiljada potrošenih nije pripadalo njemu, već je bio novac banke. Odnosno, važno ih je vratiti na račun tako da stanje ponovo bude jednako 100.000 rubalja.

Može li rezultat biti negativan? Često se to dešava kada vlasnik zaboravi da vrati novac na vrijeme. Biva kažnjen i kažnjen. Tada se umjesto 0 u bilansu prikazuje cifra sa minusom. Vlasnik kreditne kartice mora vratiti ne samo potrošen novac (na primjer, istih 100.000 rubalja), već i platiti dug na kaznu, kaznu. Potonje je učinilo da bilans ne bude samo nula, već i negativan. Ispada da vlasnik treba da vrati dug više od 100 hiljada rubalja.

Svaka banka kreira funkcionalnost za svoje klijente na različite načine, ali se suština kreditne kartice ne mijenja. Kako je novac na njenom računu pozajmljen, tako će i ostati. Svi se sjećaju vremena kada su kreditne kartice nametane, slane poštom ili izdavane na neki drugi "lukav" način. Mnogi su bili zabrinuti da će morati platiti neku vrstu naknade, čak i ako se kartica ne koristi.

Zapravo, ako ne podižete novac sa svog računa ili, još bolje, ne aktivirate kreditnu karticu, onda ne morate ništa uplatiti. Odnosno, čak i ako ima novca na bilansu stanja, dovoljno je samo da ga ne koristite. Oni uvijek pripadaju isključivo banci. Kada vlasnik ne iskoristi ni rublja sa kartice, nije ni dužnik. Čim to učini, dužan je da vrati svaku uzetu rublju.

Nemojte se „plašiti“ kreditnih kartica, jer su one za mnoge zgodan finansijski instrument. Ljudi sa razumnim pristupom mogu podići novac sa kreditne kartice za svoje potrebe i vratiti ga na vrijeme. To je sve. Neko nema dovoljno novca da plati, neko - za obuku, dnevne troškove, plaćanje računa. Zašto ne iskoristiti kreditna sredstva kako ne biste potražili pomoć od prijatelja? Mnogo je praktičnije podizati novac sa bankomata ili trošiti kupovinu putem interneta na blagajni.

Šta mislite zašto banke izdaju kreditne kartice? Od velikodušnosti duše vlasnika, samo tako? Ne, on ih nudi u cilju sticanja buduće dobiti. Činjenica je da morate platiti korištenje kreditnih sredstava na kartici. A ta naknada je kamatna stopa, obično godišnja. Jednostavno rečeno, kamata se obračunava na iznos koji je već skinut sa računa kredita.

Vlasnik kartice treba ne samo da vrati potrošen novac, već i da plati dodatni procenat. Izračunava se automatski. Tačan iznos duga sa kamatama obično se šalje SMS-om, prikazuje se na Ličnom računu Internet bankarstva. Na bilo kom bankomatu također možete provjeriti stanje i saznati iznos duga.

Generalno, glavna razlika između kreditne kartice je postojanje kamatne stope za korištenje pozajmljenih sredstava na njenom računu. Nijedna banka se neće baviti dobrotvornim radom i samo posuđivati ​​novac na privremeno korištenje. Naravno, postoje i kartice na rate, ali one se ne odnose na kreditne kartice. O njima ćemo dalje govoriti i pronaći kardinalne razlike.

Glavna razlika između kreditne kartice i ostalih je postotak korištenja pozajmljenog novca.

Dakle, šta je kreditna kartica i njeni glavni atributi:

• Imati kreditni račun.
• Obračun kamatne stope na iznos kredita (iskorišćena i podignuta sredstva sa računa).
• Bez kamata na rate.
• Tačni uslovi otplate duga.

Banke nude veliki broj kreditnih kartica za različite kategorije potrošača. Postoje čak i oni koji su dizajnirani za online kupovinu, na određenim stranicama. Stranice agregatora vam pomažu da odaberete između raznih, na kojima su predstavljeni uslovi svih kreditnih proizvoda. Nakon što ih pročita i donese zaključke, korisnik bira karticu koja mu odgovara.

Zašto vam je uopće potrebna kreditna kartica? Prije svega, sastavlja se kako bi se dobio kredit, odnosno zajam na svom računu. Jednostavno rečeno, potrošač želi novac. Ne aplicira za bankarski kredit, već ga prima karticom. Možda će ga koristiti odmah ili nakon nekog vremena - nije važno. Potrošaču je često važno koliko novca će mu banka obezbijediti.

Maksimalni iznos kredita koji vlasnik kreditne kartice može koristiti naziva se kreditnim limitom. Ništa se više ne može potrošiti. Ako je ograničenje 200.000 rubalja, onda ne možete povući ili potrošiti više od ovog iznosa. Postavlja se prilikom izdavanja kartice. Većina potrošača je zainteresovana za najveći mogući kreditni limit, odjednom im treba mnogo pozajmljenog novca. Ali ne uvijek banka naplaćuje veliki iznos na račun kreditne kartice.

Visina kreditnog limita zavisi od:

• Nivo prihoda kandidata. Što je veći, veći je i kreditni limit.
• kreditna istorija. Ako je oštećen, malo je vjerovatno da će banka naplatiti veliki iznos.
• Vlastiti zahtjevi klijenta. Neki ne žele da vide brojeve sa pet nula na računu kreditne kartice, dok drugi, naprotiv, žele veliki kreditni limit. Prilikom registracije klijent uvijek izgovara svoje brojeve. Banka će svakako uzeti u obzir želje. Ali ako podnositelj zahtjeva zahtijeva veliko ograničenje s niskim nivoom prihoda, tada, najvjerovatnije, njegov zahtjev neće biti odobren. Specijalista će ga obavijestiti da banka nudi manji iznos.

Mogu li promijeniti kreditni limit na kartici? Naravno. Ako je u početku iznos bio premali ili prevelik, uvijek možete podnijeti zahtjev za promjenu ograničenja. Metode podnošenja:

• Online (elektronski). Slanje zahtjeva sa naznakom potrebnog iznosa kreditnog limita u Internet bankarstvu (lični račun).
• Pozivom na dežurnu liniju banke.
• U filijali banke.

Limit na kreditnoj kartici se ne smije mijenjati odmah, na primjer, tek nakon nekoliko mjeseci korištenja. Možda to neće biti moguće učiniti iz prvog pokušaja, ali šanse su uvijek velike. Banka uzima u obzir bonitet klijenta, njegovu kreditnu istoriju i tekuću otplatu kredita uzetih sa računa.

Svi znaju šta je kreditna kartica: to je zgodan instrument plaćanja. Sada se može izračunati na sljedeći način:

• Na blagajnama prodavnica, ustanova. Postoje čak i načini beskontaktnog plaćanja.
• Online. Kreditna kartica se koristi za plaćanje roba i usluga na Internetu.
• Online na Vašem ličnom Internet bankovnom računu.

Naime, kartica se više koristi za trošenje sredstava u okviru utvrđenog kreditnog limita. Od toga naplaćuju novac, odnosno troše ga, ali ga ne akumuliraju. No, vlasnik prije ili kasnije vraća sredstva koja se uzimaju na račun, jer konji nikada nisu pripadali njemu. Bitno je vratiti dug sa kamatama. Uslovi i odredbe za svaku kreditnu karticu se razlikuju. Možete ih vidjeti u ugovoru, pitati konsultanta ili lični račun Internet bankarstva.

Ostale transakcije i usluge kreditnim karticama:

• Podizanje gotovine: na bankomatima ili na blagajni.
• Transferi novca.
• Dopuna računa i pregled stanja, dobijanje izvoda.
• Internet bankarstvo, korištenjem mobilne aplikacije.
• SMS informisanje itd.

Spisak svih usluga, tarifa možete pronaći na web stranici banke, u vašem ličnom računu, ugovoru ili pozivom na dežurnu liniju.

U svakoj ekspozituri banke stručnjaci će vam reći šta je kreditna kartica i kako se prijaviti za nju. Ali sada postoji pogodniji način - slanje prijave putem interneta. Zašto ići u ekspozituru kada se sve može obaviti online. Sve je vrlo jednostavno:

• Na web stranici banke postoji elektronski upitnik ili resurs posvećen kreditnoj kartici. Ona je ista aplikacija za hranjenje kreditne kartice.
• Morate odgovoriti na upitnik online i podnijeti ovu prijavu online.
• Tada se stručnjaci banke pozivaju i javljaju sve detalje o dobijanju kreditne kartice, veličini kreditnog limita itd. Općenito, nema razlike u odnosu na uobičajenu registraciju na odjelu, ali ne morate gubiti vrijeme da idete tamo. Ponekad je online registracija mnogo brža nego u poslovnici banke.

Štaviše, sada čak nude i slanje kreditne kartice u vaš dom: poštom ili kurirskom službom. U potonjem slučaju, bankovni stručnjak ne samo da će dostaviti karticu s paketom dokumenata na adresu klijenta, već će i pomoći u njenom aktiviranju. Klijent uvijek može izabrati pogodan način za primanje kreditne kartice, uključujući i standardnu ​​(u poslovnici). Ukoliko je paket potrebno preuzeti u banci, korisnik će biti unaprijed obaviješten o datumu i vremenu.

Kao i drugdje, za izdavanje kreditne kartice trebat će vam pasoš državljanina Ruske Federacije. Dodatni dokumenti uključuju TIN, u rijetkim slučajevima je potrebna potvrda o prihodu. Potreban je kada je klijentu potreban veoma veliki iznos kreditnog limita. Popunjava se i upitnik - zahtjev za karticu: online (na web stranici banke) ili u poslovnici.

Cijeli paket se dostavlja na razmatranje bankarskom stručnjaku. Klijent čeka u odjelu odgovor: pozitivan, negativan, uz odobrenje ili odbijanje limita koji je sam izjavio. Kako biste izbjegli gubitak vremena, redove, ipak je bolje podnijeti zahtjev za kreditnu karticu putem interneta. Tada će se sami stručnjaci javiti i prijaviti odluke, druge uslove i detalje.

Svi znaju šta je kreditna kartica, koji novac se stavlja na nju. Oni su zamjene, a ako ih vlasnik koristi, onda uzima kredit od banke. Kao što znate, prilikom izdavanja bilo kojeg kredita provjerava se kreditna istorija klijenta. Verifikacija se vrši u fazi izdavanja kartice. Za banku je važno da sazna da li je potencijalni klijent imao kašnjenja, da li je na vrijeme otplaćivao kredite i da li ima neotplaćenih kredita. Stoga je kreditna istorija od velike važnosti.

Ako je nečim oštećena, kreditna kartica se i dalje može izdati. Ali u ovom slučaju, ograničenje na to neće biti onoliko koliko bismo željeli. Kada je priča potpuno iskvarena, onda ne treba očekivati ​​odobravanje. Ako jeste, onda će kamatna stopa biti previsoka, a iznos na računu mali.

Ništa manje važnu ulogu igraju prihodi podnosioca zahtjeva. Banka ih uzima u obzir prilikom procjene solventnosti klijenta. Nivo prihoda također utiče na veličinu kreditnog limita na kartici. Što je veći službeni prihod, veći je iznos naplaćen u maju. Ako su plate niske, onda teško možete očekivati ​​veliki kreditni limit. Ali nakon toga lako ga je podići tako što ćete prepariti zahtjev. Naravno, važno je da do tog trenutka podignete nivo svojih prihoda.

Ako Rusi nemaju pitanje šta je kreditna kartica, onda daleko od svih razume plan na rate. Smatra se još jednom vrstom kredita. Zapravo, kartica na rate se bitno razlikuje od kreditne kartice. Njegove karakteristike:

• Na računu postoji određena suma novca koja takođe pripada banci. Naime, ako vlasnik kartice na rate troši pozajmljeni novac sa računa, a ne svoj novac.
• Ne izdaje se kreditna kartica, već otplata na rate, sve češće, bez kamate. Novac se može koristiti potpuno besplatno tokom određenog perioda. Ovaj period se naziva grejs period - vreme tokom kojeg se sredstva sa kartice na rate koriste bez kamate.
• Dug morate otplaćivati ​​u ratama, najčešće mjesečno. Ali vlasnik kartice na rate ne preplaćuje ništa. Ukupno vraća isti iznos koji je uzeo sa računa.
• Za korišćenje rata nema kamate, ali mogu postojati obavezna plaćanja itd.
• Ako utrošeni novac ne vratite prije isteka grejs perioda, tada se na iznos duga naplaćuju kamata, penali i kazne.

Kod kreditne kartice nema rata, pogotovo beskamatnih. Takođe ne postoji grejs period, odnosno period tokom kojeg se novac može besplatno koristiti. Ali postoji jedan važan opšti uslov: i kreditna kartica i kartica na rate daju pozajmljeni novac. Ako ih je nosilac koristio, sredstva treba vratiti nazad. U jednom slučaju - sa kamatama, u drugom - bez njih. Važno je da se detaljno upoznate sa tarifama, gde su navedena sva plaćanja, uslovi, stope.

Krediti se sada izdaju ili u banci ili u mikrofinansijskim organizacijama (MFI). Postoji zgodan način za prijavu putem interneta. Novac se prenosi na račun postojeće kartice klijenta, transferom, u gotovini ili na drugi način. Ako ne želite da se prijavite putem interneta, onda treba da odete u ekspozituru banke sa paketom dokumenata. Kredit je određeni iznos novca koji se odmah nakon izdavanja izdaje klijentu na povratnoj osnovi. Takođe mora platiti kamatu.

Što se tiče kartice, ona takođe sadrži novac banke na njenom računu. Iako ih vlasnik nije koristio, još nije uzeo kredit. Čim podigne najmanje 1 rublju ili ga potroši na mreži, van mreže, odmah dobija zajam u istom iznosu. On je dužan da ga vrati uz kamatu. Osim toga, dozvoljeno je koristiti ne cijeli iznos odjednom, već dio. Možete podići i potrošiti novac sa kreditne kartice, vratiti ga i ponovo koristiti.

U stvari, kreditna kartica je fleksibilan i zgodan finansijski instrument. Novac se koristi kada je potreban. Mnogi ljudi imaju nekoliko kreditnih kartica različitih banaka i koriste ih godinama. Naravno, obični krediti nemaju takve prednosti. Osim toga, kartica se koristi za plaćanje raznih roba i usluga bez traženja dozvole banke. Kredit se često izdaje za određenu svrhu. Na primjer, izdaje se za kupovinu kuće, opreme, automobila. Ne možete ga potrošiti drugačije, jer se tada krše uslovi ugovora.

Šta je kreditna kartica - postaje jasno nakon što je već pri ruci. Ispostavilo se da je ovo zgodan alat za upravljanje finansijama, čak i ako su posuđene. Ako vam treba novac, onda ne morate ići u banku po kredit. Dovoljno je iskoristiti sredstva na računu kreditne kartice. Važno je da ih blagovremeno vratite uplatom kamate banci.

Registracija uvelike pojednostavljuje međusobna poravnanja. Sa takvom karticom nikada nećete ostati bez novca: kreditne kartice se mogu koristiti za podizanje gotovine na bankomatima banaka u svim zemljama, što je posebno pogodno za putnike i ljude koji često idu na poslovna putovanja.

Većina finansijskih i kreditnih organizacija izdaje kreditne kartice sa grejs periodom. U roku od 50-60 dana, zajmoprimac koristi novac apsolutno besplatno, bez plaćanja kamate na kredit.

Važno je napomenuti da je novac podignut sa kreditne kartice nenamjenski kredit koji možete koristiti po želji. Vlasnici kreditnih kartica ne obaveštavaju banku gde su potrošili novac, što je uvek veoma zgodno.

Ako se odlučite za izdavanje kreditne kartice, to možete lako učiniti u gotovo svakoj banci u Rusiji. Zahvaljujući pojednostavljenoj registraciji plastičnih kartica, morat ćete popuniti minimum dokumenata.

Razlika između kreditnih i debitnih kartica

Često se postavlja pitanje koja je razlika između kreditnih i debitnih kartica koje nude banke. uvijek imaju pozitivan saldo gotovine, dizajnirani su za akumulaciju novca, primanje prihoda od depozita i transfer plaća.

Malo drugačija namjena kreditnih kartica. Njihov saldo može biti negativan, a glavni zadatak kreditnih kartica je da vlasniku kartice obezbijedi novac kada mu nedostaju sopstvena sredstva.

Praksa je pokazala da su kreditne kartice najbrži način za dobijanje nenamjenskih kredita od banke. Novac se sa njih može podići na bankomatu bilo koje banke, što je veoma zgodno tokom putovanja i poslovnih putovanja.

Važne prednosti korištenja kreditnih kartica

Ako ste ikada koristili kreditne kartice, vjerovatno ste uspjeli cijeniti sve njihove prednosti. Kreditna kartica koja vam leži u džepu otvara široke mogućnosti svom vlasniku, omogućavajući vam da gotovo trenutno dobijete nedostajuću količinu novca u svoje ruke. Pogodan je za plaćanje robe i usluga gdje god da su terminali instalirani.

Za ljubitelje kupovine u online trgovinama kreditna kartica će postati zgodan, au nekim slučajevima i jedini način prijenosa plaćanja. U nekim bankama, u funkcijama kreditnih kartica, implementirana je mogućnost zamjene valuta, što je posebno važno kod naručivanja robe i plaćanja usluga na stranim stranicama.

Kada očekivati ​​bonuse?

Prilikom odabira kreditne kartice obavezno navedite da li će ona učestvovati u programima lojalnosti. Vrlo često, uz aktivnu upotrebu kreditnih kartica, banke prikupljaju bonuse na njih. Ovi bonusi se mogu potrošiti na popuste u partnerskim trgovinama, benzinskim pumpama, kozmetičkim salonima, restoranima itd.

Ako je kreditna kartica povezana s humanitarnim programom, svaki put kada plaćate robu i usluge kreditnom karticom, pomoći ćete bolesnoj djeci, veteranima i sirotištu. Cijeli proces je u potpunosti automatiziran, tako da vam prijenos novca za dobre potrebe neće ni na koji način smetati.

Važno je zapamtiti

Ni u kom slučaju ne zaboravite na tako korisnu uslugu kao što je grejs period za kreditnu karticu. U roku od 50-60 dana moći ćete koristiti pozajmljeni novac apsolutno besplatno. Do danas takvi kreditni programi rade u većini banaka.

Korištenje kreditne kartice vam omogućava da značajno pojednostavite međusobna obračuna roba i usluga. Najbolja opcija je kreditna kartica povezana sa affiliate i bonus programima.

Zdravo, prijatelji!

Nastavljamo da slijedimo put sigurnog korisnika bilo kojeg bankarskog proizvoda. A danas je to kreditna kartica. U narodu je dobila naziv "kreditna kartica". Šta je to? Kreditna kartica je plastični novčanik sa tuđim novcem, odnosno novcem banke, koji nam ona posuđuje pod određenim uslovima. Ovo je, jednostavnim riječima.

Po čemu se razlikuje od ostalih vrsta sredstava plaćanja? Kako otvoriti i koliko košta usluga? Kako ga efikasno koristiti? Imajte na umu da je ključna riječ u posljednjem pitanju “efikasno”.

Ovo su pitanja koja sam sebi postavio prije pisanja ovog članka. Našao sam odgovore i rado ću podijeliti s vama rezultate svog rada. Nadam se da će biti od koristi. Neko će drugačije pogledati kreditnu karticu i vrlo je moguće prestati da se zatvara u "kuću" već na sam spomen. Kao ja prije samo nekoliko godina.

Šta je kreditna kartica i kako je razlikovati od debitne kartice

U bankarskom jeziku, kreditna kartica je elektronsko sredstvo plaćanja za obavljanje transakcija na teret sredstava banke u okviru limita utvrđenog ugovorom.

Koja druga sredstva plaćanja znamo? Već sam napisao. To su oni koji se danas najviše koriste. Neki ljudi imaju nekoliko njih. Plate nam prebacuju na karticu, mi njima plaćamo po trgovinama i kafićima. Neki čak štede novac za njih.

Njegova glavna odlika je da su naša lična sredstva pohranjena na debitnoj kartici, koju možemo trošiti kako nam odgovara. Na računu nema novca, a na kartici nema troškova. Ali čak i od ovog pravila postoje izuzeci - to su kartice s prekoračenjem.

Debitna kartica sa prekoračenjem je kartica sa ličnim novcem, ali sa mogućnošću da se, u slučaju nužde, pogleda u novčanik banke i odatle uzme do plate ili nekog drugog prihoda. Nemojte brkati s kreditnom karticom. Prekoračenje daje pravo da se pozajmi mali iznos na kratak vremenski period i otplaćuje se jednom uplatom.

Moguće je pozajmiti novac od banke, a da to i ne znate. Ovo je takozvano tehničko prekoračenje. Pisao sam o svim slučajevima njegovog pojavljivanja u.

Kreditna kartica je sredstvo plaćanja koje može biti odlična zamjena za potrošački kredit. Ali o tome ćemo govoriti u posebnom dijelu.

Običan korisnik kreditne kartice i banke moraju govoriti istim jezikom

Dakle, odlučili ste da nabavite kreditnu karticu. Prva radnja kompetentne osobe je da prouči sve informacije dostupne na službenim web stranicama banaka. I tu se može očekivati ​​prvo iznenađenje. Izdavači, kreditne linije i limiti, kreditna istorija, rokovi poravnanja i plaćanja. A kruna ovih nejasnih termina je grejs period. Šta to znači? Hajde da to sredimo po redu.

Banka koristi sve ove koncepte da razgovara sa običnim korisnicima kartica. To znači da moramo naučiti i razumjeti njihov jezik, kako ne bismo bili “sretan” vlasnik hiljada dolara dugova sa narušenom reputacijom.

Banka koja izdaje

Izdavač na latinskom znači "emitent". Ovo je naziv banaka koje izdaju sredstva plaćanja u opticaj. Na primjer, kreditne kartice. Istovremeno, on je odgovoran korisniku kartice za servisiranje iste i davanje određenog iznosa novca u okviru limita.

Kreditna linija

Prilikom podnošenja zahtjeva za kreditnu karticu potpisujete ugovor sa bankom u kojem su navedeni uslovi za obezbjeđivanje sredstava. Tako vam otvara kreditnu liniju.

Dolaze u različitim vrstama i za različite primaoce. Ali za kreditne kartice češće se otvara tzv. revolving linija. Šta to znači? Kredit otplaćujete u ratama ili u cijelosti. Limit na liniji se stalno dopunjuje. To se dešava više puta, tokom čitavog trajanja ugovora.

Kreditni limit

Banka otvara kreditnu liniju u okviru određenog iznosa (limita). Ovo je maksimum na koji klijent može računati pri plaćanju karticom.

Maksimalni iznos se određuje u zavisnosti od njene solventnosti i politike banke. Odluka o visini limita se donosi pojedinačno. Uzimaju se u obzir plate, radni staž, neto kreditna istorija i još mnogo toga.

Banke nam sve češće nude kreditnu karticu samoinicijativno. Takve ponude po pravilu čujemo od onih finansijskih i kreditnih organizacija kod kojih već imamo debitnu karticu. Posebno plata.

Nijedan klijent ne može prijeći kreditni limit. Zbog toga je veoma važno pratiti stanje kako biste planirali kupovinu samo u granicama raspoloživih sredstava.

Kreditna istorija

Ako ste barem jednom dobili kredit, onda već imate kreditnu istoriju. Da li je to dobro ili loše zavisi od toga koliko ste savjesno izvršavali svoje obaveze vraćanja pozajmljenih sredstava banci. Ako niste sigurni da je sve u redu sa vašom kreditnom istorijom, provjerite.

Sve istorije se pohranjuju u kreditnom birou (lista na web stranici Centralne banke Ruske Federacije). Imamo pravo da se upoznamo sa njim (ili sa njima). Ali mislim da je ovo tema za poseban članak.

Minimalna uplata

Minimalna uplata je obavezan iznos koji morate platiti tokom perioda plaćanja da biste otplatili kreditni limit. Zavisi od tarifa i uslova koji su propisani ugovorom prilikom otvaranja kartice.

Na primjer:

• kartica "100 dana bez%" od Alfa-Bank - minimalna mjesečna uplata je 5% iznosa duga, ali ne manje od 320 rubalja;
• Tinkoff Platinum kartica - od 6 do 8%;
• Visa Classic i MasterCard Standard iz Sberbanke - 5%.

Obračun, plaćanje i grejs periodi: u čemu je razlika?

Period poravnanja je vremenski period tokom kojeg možete upravljati novcem banke po svom nahođenju u okviru utvrđenog limita.

Rok otplate je vrijeme otplate kredita. Štaviše, možete otplatiti samo dio duga ili cijeli iznos duga. Imajte na umu da uplata mora biti najmanje minimalna.

Grejs period ili grejs period je vremenski period koji uključuje periode obračuna i plaćanja. Ako ste na kraju 50 dana u potpunosti otplatili kredit, onda će vas to koštati potpuno besplatno.

Svi periodi su prikazani na dijagramu.

Pokazuje da je obračunski period 30 dana. Plaćanje - 20 dana. Grejs period - 50 dana.

Na primjer, 1. aprila počinje moj izvještajni period. Istog dana sam izvršio prvu kupovinu i platio karticom. 20. maja završava grejs period za otplatu od 0% (50 dana). Ako prvu kupovinu obavim ne 1. aprila, već 20. aprila, onda do 20. maja nema više 50, već 31 dan (11 dana obračuna i 20 dana roka plaćanja).

Potrošački krediti i kreditne kartice: šta je isto, a po čemu se razlikuju?

Prvo pitanje kada se uporede dva bankarska proizvoda je: „Da li je kreditna kartica kredit ili nije?“ Naravno da. Kreditna kartica je vrsta bankovnog kreditiranja.

I to i drugo pretpostavlja korištenje sredstava kreditne institucije. Stoga, za neke građane koji su izrazito negativni prema životu u dugovima, ista reakcija se odnosi i na kreditne kartice. Ali postoje značajne razlike koje pomažu kreditnoj kartici da sve više osvaja tržište od potrošačkih kredita. Razmotrimo ih detaljnije:

1. Ponovljeno obnavljanje kreditne linije bez posjete banci i nova zbirka dokumenata.
2. Prisustvo grejs perioda prilikom korišćenja kredita je potpuno besplatna usluga, odnosno jednostavno vraćate dug nakon određenog vremenskog perioda bez kamate.
3. Mogućnost korištenja bankovnog novca prilikom plaćanja kupovine za bilo koji iznos, čak i najmanji. Želite li kupiti kutiju šibica? Nema na čemu.
4. Mogućnost podizanja gotovine (čuvajte se provizija!)
5. Ne zahtijeva kolateral ili garanciju.
6. Dodatne privilegije za korisnike kartica. Na primjer, .
7. Otplata duga u jednoj uplati ili u ratama je na zajmoprimcu.

Vrste kreditnih kartica

Kreditna kartica izgleda isto kao i debitna kartica. Ponekad banke na prednjoj strani napišu riječi “KREDITNA KARTICA” ili “KREDITNA KARTICA”. Ali ovo nisu obavezne oznake.

Glavni elementi kreditne kartice prikazani su na slici.

U klasifikaciji kreditnih kartica također ne nalazimo razlike od debitnih kartica:

1. Po vrsti platnih sistema: Visa, MasterCard, MIR. Ovi se danas najčešće koriste.
2. Po setu pogodnosti i privilegija: klasični (standardni), zlatni, platinasti itd. Ovdje možete posebno izdvojiti sredstva plaćanja za određene kategorije kupaca. Na primjer, za putnike, vozače, igrače na mreži itd.
3. Po personalizaciji: nominalno i neimenovano. Ako je vaše ime i prezime ispisano na vašoj kartici, onda u rukama držite karticu sa imenom. Sve je jednostavno.
4. Prema tehničkim parametrima: sa magnetnom trakom, sa čipom ili sa oboje. Savremeni instrumenti plaćanja često su opremljeni PayWave i PayPass sistemima beskontaktnog plaćanja. Dovoljno je da ga donesete čitaocu i plaćanje je izvršeno.

Koji je pravi za vas? Zavisi od mnogih parametara, uključujući vaše potrebe i finansijske mogućnosti. O svim nijansama izbora možete pročitati u članku o odabiru kreditnih kartica.

Kako otvoriti i efikasno koristiti

Zahtjevi za zajmoprimca

Kreditnu karticu možete otvoriti u bilo kojoj poslovnici odabrane banke ili naručiti putem interneta. Finansijske institucije imaju različite zahtjeve za zajmoprimce. Istaknimo glavne:

1. Stalna ili privremena registracija na teritoriji Ruske Federacije.
2. Državljanstvo Ruske Federacije.
3. Starost podnosioca zahtjeva je od 21 do 65 godina. Ali neke banke razvijaju posebne programe za mlade i starije.

Biće vam u korist ako:

• poslodavac vam prebacuje platu na bankovnu karticu,
• imate debitnu karticu,
• depozit se otvara na vaše ime,
• uzeo kredit kod ove banke.

Glavni dokument za razmatranje zahtjeva za otvaranje kartice je pasoš. Banka može tražiti da dodatno dostavite:

• vozačka dozvola,
• SNILS,
• međunarodni pasoš,
• PIB sertifikat,
• OMS politika.

Veća je vjerovatnoća da će vam biti odobrena kreditna kartica pod posebnim, boljim uslovima ako pokažete dokaz o prihodima.

Sve informacije dostupne su na službenoj web stranici banke. Neshvatljive trenutke saznajte lično prilikom sastanka sa predstavnicima banke u kancelariji ili pozivom na dežurnu liniju.

Glavno pitanje koje zanima korisnika kreditne kartice je njena efektivna upotreba. Razgovarajmo o tome detaljnije.

Naknada za uslugu

Godišnje održavanje uvelike varira. Na primjer:

1. Kartica "100 dana bez%" od Alfa-Bank - od 1.199 rubalja.
2. Tinkoff Platinum kartica - 590 rubalja.
3. Visa Classic i MasterCard Standard iz Sberbanke - 750 rubalja. (za standardne uslove) i 0 rub. (za unaprijed odobrene kartice).

Pažnja! U većini slučajeva, nakon aktivacije kartice, naplaćuje se godišnja naknada za uslugu.

Uslovi za efikasnu upotrebu

Glavni uslov za korišćenje „stranog“ novca je njihov blagovremeni povratak. Stoga, ako u toku grejs perioda izvršite minimalnu uplatu ili cijeli iznos duga odjednom, kreditna linija će se obnavljati iznova i iznova. Zgodno je i isplativo.

Da li je moguće koristiti kredit apsolutno besplatno? Da, možeš. Djelomično smo se već dotakli ovog pitanja kada smo analizirali pojam „grejs period“. Hajde sada da se zadržimo detaljnije.

Svaka kreditna kartica ima period bez kamate (od 50 do 100 dana). To znači da tokom čitavog perioda možete potrošiti novac banke za bilo koju namjenu. Prilikom otplate ne cjelokupnog iznosa duga, već samo njegovog dijela, nakon isteka grejs perioda, obračunava vam se kamata (računa se pojedinačno).

Ako ste otplatili cijeli iznos kredita tokom grejs perioda, onda će njegova cijena biti 0%. Pokazat ću vam konkretan primjer. Imam grejs period od 50 dana od 23.03.2018 do 12.05.2018. Prvog dana sam izvršio kupovinu u iznosu od 5 hiljada rubalja. Ako otplatim ovaj novac prije 12. maja, onda ću uštedjeti 164,38 rubalja na kamati.

Koje su prednosti pametnog korištenja kreditne kartice?

Neću se baviti nedostacima korištenja kreditne kartice. Mislim da su očigledne. Ljubitelji života na kredit ih dobro poznaju. A za početnike postoji samo jedan savjet - mjerite svoje finansijske mogućnosti sa svojim potrebama. Tada se kreditna kartica neće pretvoriti u vašu dužničku rupu, već će postati pravi spas.

Na primjer, moj glavni radni alat je laptop. Ako mu se nešto dogodi, a ima još nekoliko dana do sljedećeg prijema sredstava, onda je ovo prava katastrofa. Moj spasitelj je kreditna kartica.

Prednosti koje želim posebno istaknuti:

1. Mogućnost korišćenja novca banke bez plaćanja kamate tokom grejs perioda kreditiranja (od 50 do 100 dana). To mogu biti obične kupovine koje obavljamo svaki dan ili kupovine vezane za hitne slučajeve.
2. Mogućnost jednokratnog izdavanja kartice i višestrukog obnavljanja kreditne linije. Nema potrebe za prikupljanjem novog kompleta dokumenata i odlaskom u kancelariju na odobrenje i dobijanje kredita.
3. Ako je potrebno, možete čak i podići gotovinu (pažljivo proučavamo informacije o provizijama, banke ne vole takve transakcije kreditnim karticama).
4. Sa karticama nekih banaka biće moguće dobiti cashback (povrat dijela utrošenih sredstava).
5. Mogućnost povećanja kreditnog limita ako u dobroj namjeri ispunjavate svoje obaveze prema banci ili počnete primati veće prihode.
6. Sve ostale prednosti plastične kartice u odnosu na gotovinu.

Zaključak

Napravili smo još jedan korak u svijet modernog čovjeka - kreditne kartice. Jesu li oni dobri ili zli? Neće biti definitivnog odgovora na ovo pitanje. Znam samo jedno, nekontrolisano korišćenje kartice može dovesti do katastrofalnih posledica. U rukama kompetentne osobe, ovaj finansijski instrument će biti pravi pomoćnik.

Imate li iskustva s kreditnim karticama? Je li ona dobra ili loša za tebe? Bit će mi drago pročitati komentare. Koristim kreditne kartice dugi niz godina. Uvijek jasno planiram svoje troškove i otplaćujem kredit na vrijeme. Stoga je i dalje moguće besplatno koristiti novac banke. To je ono što ti savjetujem.

Spolja, kartica je plastični pravougaonik dimenzija 86*54*0,76 mm. Zanimljivo je da su u početku kartice, a tek onda počele da se prave od plastike.

Prilikom proizvodnje zaštitni elementi se nanose na površinu kartice. Na prednjoj strani je logo platnog sistema, hologram, broj kartice, naziv banke, čip, ime vlasnika itd. Na poleđini se mogu razlikovati dvije važne komponente - magnetna traka i sigurnosni kod. Ali neće sve ovo nužno biti na kartici – na primjer, možda neće imati ime vlasnika ili čip. Više o zaštitnim elementima bankarske "plastike" možete pročitati u.

Kreditna, debitna ili prekoračna kartica - u čemu je razlika?

Kartice su kreditne, debitne i sa dozvoljenim prekoračenjem. Izvana su slični, ali uvjeti za njih su potpuno drugačiji. Nemojte ih zbuniti!

• Kredit(kreditna kartica)- karticu na kojoj su sredstva vlasništvo banke. Nakon potrošene, morat će se vratiti s kamatama. Istovremeno, maksimalni iznos koji klijent može koristiti određuje banka i može biti prilično velik.
• Debit- karticu na kojoj se nalaze sopstvena sredstva vlasnika. To može biti i lično uložen novac i plata, stipendija, penzija itd. Ne možete potrošiti više od ovog iznosa.
• Kartica prekoračenja je "hibrid" debitnih i kreditnih kartica. Najčešće se takve kartice otvaraju za platne klijente. Suština je da u početku možete koristiti svoj novac, kao i sa običnom debitnom karticom. Ali ako su vaša vlastita sredstva gotova, možete se "popeti" u dugove. Istina, iznos limita u ovom slučaju je obično mali. Svaki primitak novca (na primjer, plata) će se odmah otpisati na teret postojećeg duga. Takav kredit je potrebno u potpunosti otplatiti, po pravilu, u roku od mjesec dana (rjeđe - dva ili tri).

Po čemu se bankovne kartice razlikuju?

Kartice se mogu klasificirati prema nekoliko parametara.

1) Kartice mogu pripadati različitim sistemima plaćanja (PS)

Najčešći PS-ovi su Visa, MasterCard i. Za razliku od prva dva, potonji još nije previše popularan u Rusiji. Što se tiče korišćenja Visa i MasterCard kartica u našoj zemlji, nemoguće je reći koje su bolje. Praktično nema razlike. Ali kada putujete u inostranstvo, izbor sistema plaćanja se mora shvatiti ozbiljnije, o tome možete saznati više.

2) Karte su podijeljene po vrsti (klasi)

• najjeftiniji i najjednostavniji: Cirrus / Maestro, Electron, Electronic (u pravilu postoje samo debitni);
• klasična: ;
• status: , ;
• elita: itd.

Naravno, klasifikacija je prilično uslovna, ali suština je jasna.

3) Karte su imenovane i neimenovane

Karte sa imenima (ili personalizovane) su one na kojima se nalazi prezime i ime nosioca.